小微企业是推动经济增长的关键力量，但有超半数小微企业都受资金问题困扰，据调查报告显示，65%的小微企业主认为资金不足是影响发展的主要因素，而融资难更是严重制约了小微企业的发展。

小微企业融资难的双重因素

• 从企业自身层面看

一方面小微企业规模较小、资金实力有限，面临市场波动时抗风险能力较弱，如经济周期变化、行业竞争加剧或原材料价格波动等，都可能导致其陷入经营困境，融资时金融机构可能会对企业的偿债能力持谨慎态度。另一方面，小微企业的财务管理大多不规范、信息透明度低，风险评估时难度较大，从而也加剧了融资难度。

• 从社会环境层面看

传统融资渠道对小微企业来说存在明显局限，大多都更偏好于资产雄厚、信誉良好的大企业，而小微企业由于自身抵押物有限、经营稳定性稍弱等因素，在这场融资竞争中往往处于劣势，因此小微企业难以通过传统渠道获得足够资金支持。

小众但实用的融资渠道

1. 供应链金融

供应链金融是以核心企业的信用为依托，把核心企业与上下游企业相联结，实现供应链资金和信息流管理的金融服务模式。

它在融资中的优势是能通过核心企业让金融机构获取真实的交易信息，解决信息不对称问题，提高风险评估的准确性，同时小微企业也能借助核心企业的信用背书降低融资成本，简化融资流程，有效满足企业的短期资金需求。

小微企业通过供应链金融融资，前提是要与核心企业建立稳定合作关系，成为合格供应商或经销商，有了交易凭证来证明还款能力和资金需求，就可以选择通过这个渠道进行融资了。

2. 融资租赁

对于资金有限但需要购置大型设备的小微企业来说，可以选择融资租赁的方式。这种方式下，融资租赁公司会根据企业的需求购买相应的设备，然后将其租赁给企业使用，企业则按期支付租金，这样既减轻了资金压力，又能让企业及时获得所需的生产设备。

这种方式的优势是无需一次性支付大额资金购买资产，只需要支付较少的租金即可获得资产使用权，能够缓解企业的资金压力，保持资金流动性，有利于企业日常经营和业务拓展。

企业通过融资租赁融资需要注意一定要挑选信誉良好且方案合理的融资租赁公司，资金成本、租赁期限、租赁设备的质量和后续的维护服务等因素都要在签合同前了解清楚。

3. 数字化融资平台

小微企业还有一个低成本的融资渠道，就是通过数字化融资平台进行融资。平台运用大数据、人工智能等先进技术，为融资需求方和投资方提供信息发布、需求匹配、风险评估等一站式服务。

小微企业用数字化平台融资优势显著，平台能快速准确地评估企业，简化融资流程，减少时间和手续成本。同时平台还提供了灵活多样的融资产品，能够满足不同需求的小微企业。最重要的是平台的匹配机制能够帮助小微企业找到更合适的融资产品，提高融资的成功率。

例如企业使用蓝莓企服平台进行融资，企业提交相关财务信息后，平台会通过内置算法进行深度挖掘与综合分析，自动匹配最适合的金融产品，企业提交产品申请后，最快24小时内实现收款，大幅提高了融资效率。

对于融资难的问题，小微企业可以选择充分利用这些小众融资渠道，但也不要忘了加强企业财务管理和规范运营，保持企业良好的信用水平，因为这是顺利融资的必然前提。